p2p是庞氏骗局吗？法律如何界定的

1. p2p是庞氏骗局吗？法律如何界定的

这个问题就好比问：医院都是骗钱的吗？如果都把人治好了，医院还怎么持续赚钱？

首先，我们来理解“旁氏骗局”的概念：借旧还新，拆东墙、补西墙的资金腾挪回补，这是需要形成资金池才可以操作的。不排除诈骗的或者是自融平台有资金池，来进行旁氏骗局的操作，只要是正规的P2P平台，都是不允许有资金池存在的，也就不存在旁氏骗局。
P2P其实就是民间借贷，《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷金和利息的权利的，你可以将现在的P2P理财平台理解成是民间借贷中介服务业务的网络版，这个肯定是合法的
一般需要到P2P平台借款的客户，都是一些无法快速的从银行获得资金使用的客户。银行的利率相对比较低，但是一般的小微企业很难拿到贷款，就算申请通过，前后也要等待大约30天以上，所以为了更好的资金经营和周转，会向小额借贷公司借款的。

作为投资人，我们最怕的就是踩雷：
1、遇到诈骗平台。这种平台一开始就是以诈骗为目的。实际就是投资人直接把钱充进了平台的账户里，到了一定数额，平台直接无法登录或者老板失联，直接把投资人的钱卷走。
2、平台经营不善倒闭。这种平台原本没有打算欺骗投资人，但是由于运营不善或者由于期限错配产生现金流断裂，倒置提现困难，倒闭。那么投资人投进去的钱往往也会血本无归。

借款标一般有以下的几种类型：

1、信用标，即借款人完全凭借信用借款，这样的借款通常数额不大，一旦出现不良，需要平台或者借款人启动法律程序，通过打官司的方式追回。

2、抵押\质押标，即借款人依据自己的财产抵押或者质押（抵押和质押是有区别的，在中国，有一类东西是需要有证才能证明所有权的，如房产、汽车等，通俗的说抵押就是针对这些有证的东东，到登记部门备案，告诉有关部门这个东西被抵押了，方便日后算账；其他的东西是不需要证来证明的，在你手里就说明是你的，比如手机、笔记本等，那么就需要质押，就是你把东西放到我这里当人质，还不起钱就直接买东西还账，当铺就是典型的质押。），一旦出现不良，将通过变卖抵押\质押品返回欠款。

3、担保标，这里将出现第四种角色，就是担保公司。担保公司的角色就是和借款人、投资人签订担保合同，如果借款人不还钱，那么担保公司将先行垫付赔偿，然后追讨借款人。

4、保险标，这里将出现第五种角色，就是保险公司。投资人在借款以前需要购买保险，当然，保险的费用最终会转嫁给借款人，如果借款人不还钱，保险公司将先行赔付投资人，然后追讨借款人。

所以我们考察的时候，对于平台的资金实力，团队状况，运营及风控机制等等，都要十分严禁细致。
1、看平台的注册资本，运营团队，人员素质。
2、加入他们的QQ群，仔细的观察他们的Q群里活跃程度。另外还要看在里面的活跃的大户有哪些，加一下他们的QQ，私聊，问问他们在平台的投资情况，实地考察情况。
3、自己最好亲自去实地考察，我当初选木融宝的时候就是这样，抽查一些标的详情，了解借款人背景，调查借款人的背景、经营状况和现金流，看看借款合同、红本、公证书、打款记录等等。自己实在没有条件去实地考察，就委托当地可靠的投友或者朋友去考察。

2. P2P会不会是庞氏骗局？

　　庞氏骗局的核心问题是，不存在真实资产或交易，或者刻意隐瞒债权的风险信息循环转让，而不是出现坏账。
　　P2P平台即“个人对个人”小额信用借款服务管理平台，为平台两端的客户【即一端是有富余闲散资金的人群，另一端是急需资金用于发展生产、改善生活而又不能从银行等传统金融机构获得资金的有信用的人群】为他们搭建服务平台。
　　P2P模式，有效整合各角色的参与度，高度发挥各自优势，并让投资者的收益最大化，从而实现多方共赢。
　　P2P金融模式自诞生以来，从欧美迅速扩展，在世界范围内得到广泛应用发展。
　　在眼下国内p2p金融行业仍受网贷“跑路”事件影响之际，有更多市场迹象表明，p2p正成为中国金融业内一股不可忽视的力量，其展现出的市场发展潜力甚至令国际市场刮目相看。

　　P2P金融平台类似的有像有利网，拍拍贷等，以及像一些特定行业借贷的P2P，如为珠宝行业商户提供借贷的合利金，汽车行业的车贷平台微贷网等。

3. P2P平台是如何变成庞氏骗局

1. 高息诱惑
许多P2P平台承诺给投资人高息，过高的收益确实可以吸引很多人，而且那些无良业务员专挑老年人——钱多、相对好骗。但是我们要知道，目前P2P行业平均利率在10%左右，那些过高收益的平台，是不符合市场规律的，往往就是庞氏骗局。试想，有那一家正规运营的平台可以支付你那么高的利息，还盈利呢？所以只可能是玩以新还旧的老把戏了。
2.信息不透明
那些打着P2P名号的庞氏骗局，往往信息极不透明，甚至连平台借款项目也都是千篇一律叫某某理财计划，某某个人贷款等等，根本不知道借款人是干啥的。而而且平台没有银行存管，没有备案号，这种就很可能涉及到资金池模式，或是平台在搞自融。如今正是新一轮P2P平台的洗牌期，近期将又会要出现一股跑路潮。投资人一定要选择像房易贷这样有银行存管、项目真实透明的平台，才能避免遇到庞氏骗局，导致血本无归。
3. 送礼物，或是打感情牌
许多庞氏骗局的P2P平台会打感情牌，或是在网上发布一些煽情的文章、视频，或是通过第一批用户在你的朋友圈分享，大谈情怀，但是问到实际业务时，他们就含糊其辞。此外，更有专门的业务员来送各种礼物，包括时令水果、蔬菜、米面油等，价值不高但深得大家的欢心，其实这种营销手法主要是掌握了人们爱占小便宜的心理特征，用一些小福利增加投资人的信任，以谋取更多的利润。
从以上几点这些不同，我们不难发现P2P平台的本质是信息中介，促成借款人和投资人达成的借贷关系，而庞氏骗局则没有真实的借款人。知道这么个大前提，我们就能避免误入庞氏骗局的陷阱了！

4. p2p是什么意思庞氏骗局

P2P又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
1、庞氏骗局是金融领域投资诈骗的名称。

2、传销的鼻祖，很多非法传销就是用这一招来敛财的。

3、这个把戏是由一个名叫查尔斯庞兹的投机者发明的。

4、庞氏骗局在中国也被称为拆东墙补西墙。

5、简而言之，就是用新投资人的钱给老投资人支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，然后骗取更多的投资。

5. P2P 理财是庞氏骗局吗？

首先，要想知道P2P是不是庞氏骗局，有两点要知道。一，什么是P2P，二，什么是庞氏骗局。

P2P是做什么的？
点对点意味着一个人愿意支付10%的人的利益，例如，如果你需要借50万。我50万的人需要财务管理，我想得到8%的收入。然后将有一个平台，以配合您的交易，并借给你我的50万通过这个平台，在平台上有2%的利息。原则是这样的，应该很好理解。这种模式很好，因为很多人的需求是一个很好的发展方向。

存在的问题
有些平台筹集了大量资金用于理财，但是没有很多人想借钱，所以他们没有借钱，所以他们在自己的平台上已经形成了很多资金。换句话说，很多钱都是靠自己的双手。我们称之为资金池。
当资金积累到一个号码，然后智能平台，这时候有一个新游戏，是以资金池的钱前支付利息，因为只要在金钱面前Everfount钱已经因此会有兴趣参加，和兴趣非常高。

庞氏骗局
正是White Wolf，用新投资者的钱，向老投资者支付利息和短期回报，以产生赚钱的假象，进而骗取更多的投资。当这两件事明白的时候，我们知道P2P其实是在玩旁氏的把戏，而健康的平台却不是。
最后如果实在搞不懂这些内容也没关系，如果不想被骗，那么最好的方法就是别碰它们就好了。

6. 庞氏骗局是什么？为什么金融行业有这么多的庞氏骗局

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7. P2P网贷是“庞氏骗局”还是致富法宝

P2P网贷是借助于互联网技术的借贷平台。基本原理是：投资人投资给借款人，借款人连本付息给投资人（在这一过程中，资金并不放在网贷平台，而是放在第三方进行托管），平台通过收取合理合法的费用，来维持生存。在过去的几年，有人借助这一新概念，进行各种形式和手段的非法集资，抹黑了网贷行业，造成不利影响。这也是你说的“庞氏骗局”的来源。
也有人的确是靠着这个赚钱了，因为有很多平台，是愿意做好做大做强的。目前来说，已经到了一个瓶颈期。2015年最为关键，因为网贷平台到了一个瓶颈期，很多平台还没等到做好做大做强就挂了。2015年实际上是决定中小网贷平台的倒计时。武汉的yooxindai  为您提供。

8. 庞氏骗局 （金融传销）

1903年，落魄的意大利人查尔斯·庞兹千辛万苦来到美国，身上只有2美元。他一直都有着一个致富的梦想，有一个赚一百万美金的小目标。但不久之后，他在美国的第一份工作——服务员中，就由于偷窃而被开除了。
     1907年，他回到了自己的家乡意大利，却不得安生，因为伪造了400美元的支票，被警察抓住，判了3年。出狱后，1911年，他又因为参与了一起从意大利向美国偷渡的计划，再次被逮捕入狱。十几年过去了，他不仅没有实现自己当年的目标，反而越混越差。
  
   出狱之后，庞兹在一起巧合下，收到了西班牙一家公司给他寄的信件，里边有一张国际回信邮票券，正是这张邮票券引发了他对后来旁氏骗局的构想。这个契机让查尔斯发现，欧洲的国际回信邮票券要比美国的便宜，只要操作顺利，理论上交易一个循环能赚取10%的金额。
     当然这个也只是理论上可行而已，想要将其变现，实际上是很难的。当然，查尔斯·庞兹也没想过要将这个想法实现。
  
   于是，庞兹在报纸上发表了一篇“广告”，称大众如果将钱存在他这里，他将会利用国际回信邮票券的机会，帮他们赚大钱，利率高达没45天50%。顿时吸引了大批的顾客和资金：
  
   马夫罗季想要东山再起，在市面上发布美其名曰救助贫穷的马夫罗币，（马夫罗币在系统里自动升值，15~30天内每天有1%的利息）主要流通形式是在持有马夫罗币的人和投资者之间交易。后来在2015年传到了中国，不久之后宣告破产。
  
   像马夫罗季这些人都是不折不扣的骗子，宣传者宣称货币的流通中就会产生价值，但是这是不对的，只有劳动才能产生价值，劳动包括生产贸易和服务。这种模式中，下层者是没有利益可言的，只有血本无归的，上层才会有一些利益。
     所以要判断是否是集资陷阱的时候，主要依据：