浅析香港保险和大陆保险的区别

1. 浅析香港保险和大陆保险的区别

学霸说保险，专注保险测评！真的有太多人问我这个问题了，为了统一回答大家，我将内地和香港热门的136款保险产品做了对比《全国136款热门保险产品的对比表》，送给看到这条知道的朋友。
相信我们身边都有不少朋友平时会去香港扫货，奶粉首当其冲，也有人去跨越千山万水，只为一份保单的说到香港保险，很多人并不陌生，那么香港保险值得买？买内地保险还是香港保险好？由于字数限制，我把相关内容都整理成一篇文章了《香港保险和内地保险相比，香港保险的优势在哪？》，文章里面介绍了两者的区别，以及买香港保险需要注意的事项。
下面，我们来正确认识一下香港保险，首先说说优点，主要在两个方面：
①部分条款比较人性化，对许多疾病的定义比国内宽松，服务也更专业一些；
②香港重疾险一般带有分红，根据保险公司数据，分红的收益总体比内地的高；
接着往下看香港保险的弊端。
比如健康告知，香港保险是无限告知，无限告知对于健康体客户、对保险不太懂的客户来说，是比较不利的。内地保险很重视中症保障，将一些比轻症严重的疾病作为中症，额外赔付50%保额，而香港重疾险是没有的。另外，香港保单可以看做美元保单，涉及到外币，就很容易被管制。
综上，家庭年收入低于20万的，以及没有买过保险朋友，还是先用比较少的钱，在内地买几份基础的、消费型的保险，具体可以参考这些热门的产品《2020年十大高性价比的重疾险》，做个基础配置；以后收入增加后，对保险也有了一定的了解后，再去香港买份保单做理财。
以上就是我对"浅析香港保险和大陆保险的区别"的全部回答，望采纳！

2. 为何香港保险和大陆保险会有如此大的区别

大陆人在香港购买保险一定要亲自到香港保诚公司验证投保，购买保单要通过正规的保险公司的顾问，而不是找中介因为中介是不受香港法律监管的；另外香港保险有优势的是重疾、寿险、储蓄分红和高端医疗，意外和短期理财国内比较有优势；
关于香港保险的优点（比如保诚保险），
1.同样保额保费比大陆低30%以上；
2，收益高而且稳定，重疾保额逐年增长，更加符合保险的长期性，可抗通货；
3.全球销售，全球理赔，符合国人出国旅游、留学及移民的需求；
4.保障范围广泛，理赔快捷，因为理赔时保险公司的生命线，所以百年公司非常注重产品的人性化和理赔；
5.保诚是世界上唯一一家承诺承诺90%利润给客户！全世界仅此一家，普遍高于预期收益！
 
香港保险有优势的是重疾、寿险、储蓄分红和高端医疗，意外和短期理财国内比较有优势；
关于香港保险重疾和寿险的优点（比如保诚保险），
1，保费便宜30%以上，这也是内地在短时间没办法解决的问题，因为保费与该地区的人均寿命有关系，香港的人均寿命目前86.5岁位居世界第一，而内地是75岁，内地人口众多，目前空气、食品、医疗等问题，人均寿命很难达到世界第一；
2，香港保险是面对全世界的投资，投资管道多，范围广，通过全球内资产配置，实现比内地更高的投资回报率。收益高而且稳定，重疾保额逐年增长，更加符合保险的长期性，可抗通货；
3，香港保障病种更多更全面。以重大疾病险为例，国内一般在35-40种左右；香港一般在50种以上，甚至部分公司超过60种。像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人这些疾病都在香港保险公司的承保范围内，最重要是提供早期预支赔付。
4，免体检，额度高。香港保险免体检额可达200万人民币以上，而内地通常只有50万，有些香港保险公司免体检额达到了50万美元（相当于人民币300万以上），对于经济宽裕一点的家庭来说，可以获得更充分的保障。
免责条款较少  经过保险公司核保及保单生效后，无职业及生活地区限制，全球性的保障。寿险一般处理一年内自杀、枪毙外几乎没有其他免责（具体条款略有不同）。
5，全球销售，全球理赔，符合国人出国旅游、留学及移民的需求；
6，保障范围广泛，理赔快捷，因为理赔时保险公司的生命线，所以百年公司非常注重产品的人性化和理赔；
7，香港作为国内唯一的国际金融中心，人民币、港币、美元可以自由兑换，美元保单成为高净值人士保险的首选。
8，保诚是世界上唯一一家承诺承诺90%利润给客户！全世界仅此一家，普遍高于预期收益！
 
优势一、保费低、保障高。相对于内地的保险公司而言，香港的保单需缴付的保费较低，并可享有的保额较高，相同年龄的被保人，香港保费一般会比内地便宜1/3，甚至一半。因为费率主要以香港地区的风险来厘定，假设同样是100万元保额的寿险保障，在内地如果需要保费2万元，在香港就只需要1万－1.5万元。
优势二、保单回报率高。香港保险是面对全世界的投资，较中国内地的保险公司有更多的选择，投资管道多，范围广，没有限制，客户和公司的利益都得到保证。长期持有储蓄分红险收益约6%-9%，重大疾病收益约3%-5%。长期持有计算复利后，收益方面会比较可观。
优势三、香港保障病种更多更全面。以重大疾病险为例，国内一般在35-40种左右；香港一般在50种以上，甚至部分公司超过60种。像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人这些疾病都在香港保险公司的承保范围内。
优势四、危疾、医疗享受全球理赔。无论旅游还是留学到世界其他地方等，享受全球理赔服务。
优势五、免体检，额度高。香港保险免体检额可达200万人民币以上，而内地通常只有50万，有些香港保险公司免体检额达到了50万美元（相当于人民币300万以上），对于经济宽裕一点的家庭来说，可以获得更充分的保障。
免责条款较少  经过保险公司核保及保单生效后，无职业及生活地区限制，全球性的保障。寿险一般处理一年内自杀、枪毙外几乎没有其他免责（具体条款略有不同）。
优势六、 投保严格，理赔规范化。理赔条款宽松  香港保险公司实行的是严进宽出政策，投保时核保较为严格，在理赔时只要符合保险责任的审核较内地宽松。
优势七、 香港保险代理人流动性低，知识专业，诚信不误导。
优势八、香港乃全球知名的国际金融中心，保险业营运历史悠久（超过100年），监管制度完善及行之有效，是投保人士信心之选。
优势九、香港保险索偿投诉局（投诉局）宣布自2013年5月1日起，将处理索偿投诉的服务范围扩大至非香港居民。（包括内地居民.）投诉局的宗旨是为个别保单持有人或受益人提供有效免费渠道，协调及排解他们与保险公司之间的保单纠纷，投诉局现在可裁决的限额为100万港元。官网： http://www.iccb.org.hk/gb_termofreference.htm
优势十、在香港经营保险业务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的体制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。
作者huang66334998

3. 香港保险和大陆保险的区别详解

　　香港作为世界三大金融中心之一，金融服务的竞争激烈，产品更有优势。同时香港保险市场的开放，促使了内地民众涌入香港购买保险。香港保险和大陆保险的区别主要体现在三大方面，即香港保险原位癌可以部分理赔，国内不可以、香港保险免体检额可达200万人民币以上，国内通常只有50万、香港的理赔更顺畅。
　　1.香港保险原位癌可赔付
　　香港保险原位癌可以部分理赔，国内不可以。比如以下8种原位癌，香港保险是可以赔偿投保额的20%的：乳房、子宫颈、子宫、卵巢、输卵管、阴道、睾丸、前列腺8处原位癌。
　　2.香港保险保额更高
　　香港保险免体检额可达200万人民币以上，国内通常只有50万。有些香港保险公司免体检额达到了50万美元(相当于人民币300万以上)，对于经济宽裕一点的家庭来说，可以获得更充分的保障。
　　3.香港保险理赔更简单
　　香港的理赔更顺畅。许多人有种误解，在香港买保险需要人到香港才能购买，理赔的时候也必须人到香港才能理赔，其实不用，只需要把相关的理赔单据寄过去就行了，保险公司通常在两周内可以理赔到账。

4. 谈香港保险以及香港保险和大陆保险的区别

下面为大家介绍一下购买香港保险的一个大致流程：
一、前期咨询
1. 寻找一位专业正规的香港经纪人或代理人（以下简称持牌人）；
2. 与持牌人沟通具体的保险需求，了解产品细节；
3. 出具体的计划书，与持牌人确定方案。
二、相关证件准备
港澳通行证
如果走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案；
如果以护照入境，可以用护照，因为护照上也会有香港入境章。
身份证
如果被保人是未成年人，6岁及以下的小朋友请携带孩子的出生证、疫苗接种记录本（保健手册）；6岁以上的未成年人请携带学生手册、学校证明（必须有学校盖章）等证明；
如果被保人是夫妻，请携带结婚证，或者户口本。
住址证明
大陆居民身份证地址可做住址证明，如果身份证上地址不是常居住地，则可提供银行账单或者水电煤气账单。具体情况请向理财顾问咨询。
三、投保流程
在预约好的时间抵达香港持牌人的办公室；
在持牌人的指引下，签署投保相关文件；
同持牌人一起前往保险公司验证中心做验证程序；
验证完毕后，在香港保险公司缴费处，缴付首期保费；
香港保险公司核保通过后将正式保单邮寄给投保人。
如果投保寿险或重疾险时，客户身体有状况的话，需要先行告知，持牌人会提前约诊所，以便后续需要体检或见医生。
当中国内地人士成功投保香港保险之后，香港保险公司除了邮寄保单原件给保单持有人外，还会分批邮寄出保单网上账户之登陆账号和密码，以供保单持有人查询保单之详情。
现在香港大多数的保险公司都支持有手机或邮箱来接受客户的登录密码，很方便。
记住，在犹豫期内，投保人可以无条件退保。犹豫期内如要退保无需再赴香港，客户可委托持牌人办理，客户交现金的话，直接退港币的现金支票寄往客户通讯地址；客户刷卡的话，也会直接退到卡里面；退款大概需要一个月左右。
四、缴费方法
在香港买保险产品的缴费方式有多种：
首期保费方面
投保人可以刷卡（银联卡）、现金或者信用卡在投保时缴付。
有的保险公司对一张信用卡或银联卡有限额，一张保单可以刷多张信用卡或者银联卡。对于超过一定金额的大额付款，有的保险公司需要香港银行本票。
续期保费方面
1. 汇票支付；
2. 在香港开设银行账户，实现保费自动扣款；
3. 内地银联借记卡自动转账缴费（部份产品公司采用）
4. 现金（大额现金除外）；
5. 国内电汇至香港保险公司。

5. 为何香港保险和大陆保险会有如此大的区别

为何香港保险如此受欢迎通过香港保险和大陆保险的一个对比发现，按照保险条款，香港保险相较于内地保险似乎更加划算：1.相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70%，保费的计算是按照当地人均寿命，发病率和死亡率精算出来的！香港在2013年跃升为全世界第一长寿城市86.7岁，日本86.6岁，大陆75岁！而且香港保障充足，死亡率很低！因此大陆人去香港买保险其实是占了香港人的光！因此保费便宜，比国内的大概便宜35%-45%左右；2.如果是重大疾病，保障病种更多，还保至少52种早期重疾，保障范围更全面。另外赔付条款宽松，更具人性化。3.保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。香港作为世界三大金融中心之一，金融服务的竞争激烈，产品更有优势。同时香港保险市场的开放，促使了内地民众涌入香港购买保险。保险公司其实是一个合法的集资公司！因为香港是全球三大金融中心之一，美国洛杉矶，英国伦敦，亚洲香港。香港保险集资到的钱是面对全世界投资的，投资管道多，范围广，没有限制，例如香港保诚公司承诺将利润的90%分发给客户作为红利！客户和公司的利益都得到保证。香港保险和国内保险的三大区别1.香港保险原位癌可以部分理赔，国内不可以香港大多数保险公司对以下8种原位癌可以赔偿投保额的20%。女性6种原位癌（乳房、子宫颈、子宫、卵巢、输卵管、阴道）。男性2种原位癌（睾丸、前列腺）。2.香港保险免体检额可达200万人民币以上，国内通常只有50万有些香港保险公司免体检额达到了50万美元（相当于人民币300万以上），对于经济宽裕一点的家庭来说，可以获得更充分的保障。3.香港的理赔更顺畅许多人有种误解，在香港买保险需要人到香港才能购买，理赔的时候也必须人到香才能理赔，其实不用，只需要把相关的理赔单据寄过去就行了，保险公司通常在两周内可以理赔到账。国内的保险虽然看似方便快捷，但是“先松后紧”机制也是让国内群众和投资者不得不慎重考虑，其中不乏有国内违约条款的先例，国内保险不能以发展时间短暂作为借口，如果在保险服务上没有进行优化和改进，那么相比香港保险，大陆保险将会失去竞争优势。由于香港采用提“严进宽出”的方针，理赔更容易。在需要的时候拿到钱，这不就是消费者想要的吗？为全球三大金融中心之一，沿用英美法系，对投保人的严进宽出，签署所有文件均为法律档（不存在要约和承诺区分），秉承顾客至上的宗旨。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

6. 对比分析香港保险和中国大陆保险的不同

香港保险和大陆保险本质上没有多大区别，毕竟保险都是转移风险的一种手段和方式，不过呢，在一些保障和价格方面也存在不同之处。可以先看看香港保险和内地保险的对比>>>香港保险及内地保险大pk！
其实香港保险与内地保险的不同，是因为两地差异极大的法律环境、金融环境、医疗环境、政府福利环境下造成的不同。
区别如下：1、保单价值的不同
香港保险享有分红，保额随着时间增加，而内地保额一般不会随着时间增加。如果你对分红险这个不了解的话，可以看看这篇解析>>>为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
2、疾病定义不同
比如香港保险甲状腺癌属于轻症，大陆属于重症，香港保险只有重症能豁免，轻症不能豁免，大陆保险轻/中/重症都有可能豁免。
3、健康告知不同
内地的保险遵循如实告知原则，问什么答什么，没有问到的不用回答。
香港保险秉承的是最高诚信原则，你所有的既往症状都要做好告知。
如果在做健康告知时有遗漏，那你就会违反了最高诚信原则，即使未告知的既往症状和理赔疾病没有直接的因果关系，保险同样会被拒赔！
而且，香港保险针对吸烟客户会要求加保。对于很多吸烟客户来说，买香港保险可能比内地保险还要贵。
 
从以上的区别来看，香港保险和内地保险各有各的特点，如果你是大陆人，亲自赴港的时间和金钱成本挺高的，内地就有很多性价比高的保险产品，购买前不妨先看看这个>>> 比香港保险性价比高得多的十款内地保险

7. 国内保险和香港保险的区别有哪些

1. 制度的差异 香港是自由市场经济，保险市场非常开放，竞争激烈。保险参与主体多，服务对象广泛。监管以自律规管为主，也就是说在厘定产品保费、设计保单条款及条件等范畴时，大多是由业内人士自律执行，比如香港保险业联会。而大陆由银保监会履行行政管理职能，依法（《保险法》）统一监督管理保险市场，保险行业协会只是协助。
2. 价格得不同，大陆保险由预定利率给限死，香港保险定价复杂，以权益类投资为主。
3. 币种的不同，大陆的保险投保是以民币为主的，而香港保险则是以美元和港币为主的，所以很多大陆高净值人士就是看中美元资产。
4. 健康告知不一样不管是内地保险还是香港保险，发生拒赔最多的原因是没有做好如实告知。内地保险遵循有限告知，即健康问卷里问到什么就如实回答，没问到的就不用管。香港保险遵循无限告知，无论重要不重要只要对投保有影响得都得说出口来。
5. 赔标准不一样内地保险的重疾险，前25重高发重疾是由保险行业协会与医师协会统一制定，各家保险公司的重疾险都要以此为标准。而香港保险的重大疾病定义和赔付条件都是自己制定，少数病种相对内地保险的赔付条件更宽松
6. 缴费方式不同，香港缴费不能直接刷银联卡或者从国内账号直接扣。而是需要用美金、Visa/master刷卡或者香港账户的本票、支票。国内就比较简单，只需留个账户给保险公司扣保费就好了。

8. 香港保险和大陆保险的区别是什么

首先要中肯的告诉大家，没有所谓最好最好的产品，只有最合适自己的产品，
希望大家可以理智的去选择合适自己的产品。香港保险和大陆保险的区别是什么？

以下对大家关注的最不保险的几个问题做出详细解释。 

1、汇率问题。

过去7年人民币一直在升值是事实，但反观近期微妙的贬值变化，短短时间以是一年前贬值到一年前的0.8了，如果是去年投保，什麼概念？懂？人民币未必会如大家所料一直单边升值，否则基金经理是傻子都能闭起眼睛都能赚钱。不说其他优势，单就香港比国内保费平均便宜30-50%来说，如果投保人预计人民币未来十年还能继续对美元贬值22%，那投保人还是赚的。但是人民币对美元过去几年贬值了22%其实最大的原因是有背景的，之所以会几年内贬值22%是人民币对美元傱固定汇率变成浮动利率造成的。但是目前已经是浮动利率的背景下，个人觉得再这样十年贬值22%政府会同意吗，中国制造事业难道就不出口了吗？最重要的是香港保险分十几二十年交，汇率波动对收益影响相对不会很大。

2、大陆人在香投保两地都不受法律保护？纠纷不予受理？

重复了，那就是所谓的「地下保单」，现在资讯发达，清楚知道投他香港保单，一定要亲自来港保险公司验证，购买。
香港政府去年也就是2013年5月1日起，非香港居民购买保险同样受理而非不予受理。（各附有文件证）香港政府和保监会已经明确规定大陆人投保香港保险的合法性和受到香港法律保护，并且欢迎全世界人民在香港投保。

3、宣布死亡定义，在香港投保不俱备避税避债功能？

是的，香港保险确实是需要失踪7年才能宣布死亡，这跟内地法律规定失踪2年可以宣布死亡不同。这个规定是由于法律基础不同引起的，一个是英美法系，一个是大陆法系。香港法制健全监管严格以是事实，在香港投保的人寿保单不仅有避税避债功能还有传承。因为许多人以知道并且已经在运用保险这项特殊功能，所以不想多说。

4、在港投保服务，理赔，续交保费不便利？

您在香港投保亲自去一趟签单缴付首次保费，后面缴费，一可以在香港渣打银行开个户口，办理自动转账非常简便，，也可以电汇到保险公司户口，接下7月开始可用银联自动转账缴费，有何不便。理赔时只要把索赔的文件，一个DHL快递到保险公司，不仅快捷而且方便（另有真实理赔案例附上）。您的所有账户变化均可以在保险公司的网站查到。每年保险公司都会用email和邮政邮件告诉您账户的红利收入等变化，何时需要缴付保费等等。试问一辈子会赔几次大病？而在中国的赔付，只是把快递改成徒手去拿或者送索赔文件而已，其他区别不大。在香港索偿文件还少一些。

5、香港保险公司倒闭？

先说中国保险公司，因体制不同，国外完全是市场经济，中国还没有完全市场经济，但却是个趋势。对於大家说的中国的保险公司不能倒闭。一直觉得这是个非常大歧义的问题。保监会副主席魏莹宁说过：市场机制有进有退，各个行业都有破产，中国以前没有保险公司倒闭，不代表将来没有。中国保险法原文第九十条：保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对保险公司进行重整或者破产清算。

再说香港保险公司，香港的保险公司有足够的再保险安排，「保险公司条例」规定，保险公司须备有或将会作出足够安排，为其拟经营的保险类别的风险作出再保险。
此外，申请授权的保险公司亦须符合由保险业监督发出的《授权指引》[PDF]中胪列的其他条件，以确保申请人具备足够的财力和有能力为投保人士提供足够水平的服务。保险公司在获授权後仍须继续遵守这些条件。该指引第11项列举的规定适用於所有申请人，不论申请人是在本地或海外成立为法团的公司。而且香港政府会让另一间保险公司接管，或以第三方形去销售，政府监控非常严格。

6、保单现金价值前三年为零？佣金问题。

不知道这位朋友看过几家保险几公司的计画书，采用英式分红的公司前两年确实是现金价值是零，但是後面过了多少年就能够超过中国的保险为什麼没有有提呢？采用英式分红的前几年都是有现金，朋友如果有对比过计画书就一目了然。至于说到佣金问题，香港大陆都是有成本的，这个看公开的数据就能够知道，保险公司不是开善堂，没有利润如何生存？香港大陆的傱业员都是要吃饭的，维持良好的职业操守，有合理的收入以激励傱业人员更加努力提高自己的素养和知识，这是必不可少的。买保险是一辈子的事，买保险的本意是什麼，千万不要本末倒置。

7、购买了重疾，医疗保险存在就医便利及成本问题，指定医院只有百家，数量有限？

首先要分清楚重疾和医疗的分别，先说重疾险，重疾险是带有储蓄的寿险，保障的范围更广，就本公司产品最少都有68种主要大病和早期疾病，另有危疾加倍保更可保105种重疾加早期疾病，可多次赔付，同样保额比内地便宜接近三分一，天灾人祸均可以赔偿，更有分红每年4-6%足以抗衡通涨。总的来说，有疾病保险公司会赔付投保额加上额外的红利（如有）。身体健康则可在年老时提取作退休费用。反之国内的重疾险基本都有八大免责：战争，军事冲突，武装判乱不赔，核辐射不赔；酒驾，不合理实用驾照不赔等等。而香港基本只有一条，自杀一年後才可以赔偿。
再说医疗险，公司理赔方便不用再去细说了，针对朋友说就百来家医院，不知道他的这个数据傱何而来，姑且不论其他保险公司，就保诚保险公司在全国三甲以上的指定医院960家，发出这番言论的朋友根本不成立。

相信香港保险傱业员诋毁大陆保险只是极个别素质差的现象，大部份都是非常尊重的。

以上是对香港保险心存不解的朋友们，有与趣的朋友们可以留意。