购买的基金太多有些乱套，如何合理优化基金？

1. 购买的基金太多有些乱套，如何合理优化基金？

有天看到有人问，手上持有30只基金，该怎么优化呢？

说实话，持有30只基金的数量已经不少，但还不是我碰到持有最多的人，持有最多的是108只基金。
可是持有这么多基金，究竟该怎么优化。我觉得这个问题，可以换成另外一个问题，就是我们应该怎么配置基金。
上次我们也提到过，公募基金市家庭资产配置性价比最高的产品，因为他监管最严格、信息披露最透明，不用担心动不动跑路的风险。
那么，我们究竟该怎么配置呢？
很多人都听过一句话，鸡蛋不能放在同一个篮子里，也就是我们在配置基金的时候，要选择不同风险特征的产品，才能真正降低风险，从而避免单一产品的风险。
比如说，跟踪沪深300指数的基金，你持有好多只。市场行情踩中大盘蓝筹股的时候，沪深300肯定涨幅较大，但是如果赶上跌幅的时候，就会出现跌幅较大的情况。
国内市场板块轮动情况较多，如果持有多只同质化的指数基金，就会出现同涨同跌的情况，风险就集中到了一块。
结果是，你持有的基金的风险，也就不能实现对冲。
那么问题来了，具体应该怎么去配置基金呢？

我觉得主要有2点：
1.基金的数量不要太多
持有基金的数量，直接关系到你的时间、精力，以及可能投入的金钱有多少。
就像是上面提到的那位朋友，他一共持有基金有108只之多，买基金的时候基本上没有配置的思路与想法，只是通过平台的推荐或者排行榜买入。
这样的结果是，你不可能有那么多时间精力查看每一只基金的走势、表现等，更没那么多时间去深入了解与研究。
我的观点是5-8只已经足够，基金数量不需要太多，主流的指数基金+行业指数就可以，减少同质化基金。
2.基金的种类尽量分散
说完基金的基金的数量，然后我们在具体看看需要配置哪些种类。
资产配置得最原始的逻辑，就来源于马科维茨的投资组合理论，这个理论告诉我们，资产配置是降低风险的有效手段。
他的意思是，通过资产配置的方法进行投资，可以在不降低收益的情况下，将风险尽量压到最低水平。
怎么降低风险呢？
其实就是你资产配置的产品内部，保证各种金融产品之间的不相关性，相关性越低月能实现风险的对冲。
那么，怎么具体对冲风险呢？
既然说到不同产品风险对冲，这种产品也就是不同涨同跌，可以使不同市场的，比如国内市场、香港市场、美国市场。
也可以是不同种类资产，比如股票与债券；另外一种就是不同主题或者风格，比如大盘、中小盘、小盘、消费行业、医药行业等。
为了实现资产配置内部产品的风险对冲，就要尽可能覆盖不同种类的主题或者种类的基金，或者配置不同市场的基金。
比如沪深300+中证500+创业板+港股+美股+消费+医药+红利等，本身就是一个不错的基金配置策略。
假如你的手头有30只基金，就要仔细筛选查验一下，这些基金有没有同质化的基金，然后去做出删减，实现基金的配置。

2. 新手购买了多种基金，如何对持有的基金进行优化处理？

手上持有30只基金，该怎么优化呢？
说实话，持有30只基金的数量已经不少，但还不bai是我碰到持有最多的人，持有最多的是108只基金。
可是持有这么多基金，究竟该怎么优化。我觉得这个问题，可以换成另外一个问题，就是我们应该怎么配置基金。
上次我们也提到过，公募基金市家庭资产配置性价比最高的产品，因为他监管最严格、信息披露最透明，不用担心动不动跑路的风险。

那么，我们究竟该怎么配置呢？
很多人都听过一句话，鸡蛋不能放在同一个篮子里，也就是我们在配置基金的时候，要选择不同风险特征的产品，才能真正降低风险，从而避免单一产品的风险。
比如说，跟踪沪深300指数的基金，你持有好多只。市场行情踩中大盘蓝筹股的时候，沪深300肯定涨幅较大，但是如果赶上跌幅的时候，就会出现跌幅较大的情况。
国内市场板块轮动情况较多，如果持有多只同质化的指数基金，就会出现同涨同跌的情况，风险就集中到了一块。
结果是，你持有的基金的风险，也就不能实现对冲。
那么问题来了，具体应该怎么去配置基金呢？


我觉得主要有2点：
1.金的数量不要太多
持有基金的数量，直接关系到你的时间、精力，以及可能投入的金钱有多少。
就像是上面提到的那位朋友，他一共持有基金有108只之多，买基金的时候基本上没有配置的思路与想法，只是通过平台的推荐或者排行榜买入。
这样的结果是，你不可能有那么多时间精力查看每一只基金的走势、表现等，更没那么多时间去深入了解与研究。
我的观点是5-8只已经足够，基金数量不需要太多，主流的指数基金+行业指数就可以，减少同质化基金。
2.基金的种类尽量分散
说完基金的基金的数量，然后我们在具体看看需要配置哪些种类。
资产配置得最原始的逻辑，就来源于马科维茨的投资组合理论，这个理论告诉我们，资产配置是降低风险的有效手段。
他的意思是，通过资产配置的方法进行投资，可以在不降低收益的情况下，将风险尽量压到最低水平。
怎么降低风险呢？
其实就是你资产配置的产品内部，保证各种金融产品之间的不相关性，相关性越低月能实现风险的对冲。
那么，怎么具体对冲风险呢？
既然说到不同产品风险对冲，这种产品也就是不同涨同跌，可以使不同市场的，比如国内市场、香港市场、美国市场。
也可以是不同种类资产，比如股票与债券；另外一种就是不同主题或者风格，比如大盘、中小盘、小盘、消费行业、医药行业等。
为了实现资产配置内部产品的风险对冲，就要尽可能覆盖不同种类的主题或者种类的基金，或者配置不同市场的基金。
比如沪深300+中证500+创业板+港股+美股+消费+医药+红利等，本身就是一个不错的基金配置策略。
假如你的手头有30只基金，就要仔细筛选查验一下，这些基金有没有同质化的基金，然后去做出删减，实现基金的配置。

3. 分散多个基金购买，应该如何优化基金效益？

有网友问，基金买得越多，风险就越分散吗？答案是否定的，基金买得多并不代表买得好。但就买基金来说，分散风险需要买入不同板块不同风险等级的基金来分担，而不是买入不同的基金。如果基金都是同一类型的，买得越多，风险越大。
类型相同的基金，买得少买得好更利于管理。
若是类型不同，则根据基金持仓的行业来选择，资金少的话也不适合选太多基金。

买基金其实还是在精不在多。选到好的基金，重点关注长期持有，收益比换来换去或者买了各种各样的基金要好很多。
而假如从家庭的资产配置来看，分散风险要从多方面来进行配置，比如低风险产品买入一定比例，中风险产品买入一定比例，高风险产品再买入一定比例。具体比例如何分配，要视家庭的财产情况来定。
假如还是只是依靠积累工资收入的阶段，则收益比较稳定的低收益产品要多配置一些，如货币基金的配置比例偏高一些，高风险的股票型基金配置少一些。
假如是已经实现财务自由了，那承担风险的能力会更强，可以适当提高高风险的股票基金的比例。

分散风险主要判断标准在风险高低，而不是基金数量的多少。
如果买入的都是高风险的产品，买入越多风险越大。而若是买入的都是低风险产品，买入的多或者少影响都不太大。
风险高低在于买入的产品类型风险等级高低，以及买入的时点是否是高估值区域买入。假如买在高估值区，即便只买一个基金，风险也很大。
所以，选基金，注意看风险等级，分散风险的方式是配置不同风险等级的基金，还有其他的资产类型，资金量越大，需要考虑配置的组合越复杂，资金量少，则不太适合投资得太分散，集中资金和力量选择长期向好的标的长期持有反而比较好。

还是那句话，基金在精不在多，如果想分散风险，就按风险等级进行配置资金，在控制风险的基础上，如果想获得比较好的收益，就要注意根据基金的周期表现涨幅高低控制好仓位，还要根据估值的高低进行合理配比。
或者将资金分配在多种资产上，且这些资产的回报率相互之间的关联性比较低，这样才达到分散风险的目的。

4. 基金应该怎么选如何避坑干货来了？

5. 一看到基金就选择困难，要如何应对基金的选择呢？

本周，全球股市暴涨暴跌，让投资者们度过了刺激的一周，也让部分无法承担高风险的投资者犹豫，自己该不该走进这大起大落的股市？

对这类试图规避风险，又想获得较高收益的投资者来说，除了股市还有什么更好的选择吗？小巴认为，基金投资是一个比较稳妥的选择。

今天小巴要跟大家分享的书是《基金投资入门与实战技巧》，作者罗斌具有十多年的股市操盘和基金投资经验。





在这本书中，作者深入浅出地介绍了基金的挑选与买卖、基金定投、各类基金的投资策略及基金的风险防范等内容，涵盖到了基金投资的各个方面，是一本非常适合小白的基金入门书籍。

01

了解拥有投资者身份的自己

股神巴菲特曾说：“不熟不做”，指的是在投资过程中，了解是一个必要的环节。这种了解涉及到两个方面，其一是投资者对自身的了解，其二则是对基金的了解。





作者认为，投资者若想在基金市场盈利，就必须做好购买前的准备功课。

首先，投资者应合理评估自身的财务状况，将资金按一定的安全比例进行投资，不能影响到日常开支，并能保证家庭的应急需要。比如你有20万元积蓄，未来6个月家庭的日常开支要5万元，还有5万元要应对突发情况，那么你可以拿10万元去投资基金。

其次，投资者应做好承担风险的心理准备。与股票相比，基金的风险比较低，但这不意味基金投资毫无风险。货币型、债券型、股票型基金，三者的投资风险与收益同步呈依次递增的趋势，投资者应结合自身风险承担能力进行选择。

比如你能接受30%以上的亏损，那么就选股票型基金，如果你连10%的亏损也接受不了，那么就选货币型、债券型基金。

最后，投资者应对收益有个合理的预期。在股市中经常会出现这样的情况，那些执意等待牛市的人，往往在等待中错失了抽身的最好时机，他们的利润也许还不如那些等到30%收益时就抛出的投资者。

02

挑选适合自己的基金

对广大非专业出身的基民来说，评判基金是一项复杂的工程。因此，直观而权威的“基金评级”就成为了重要参考手段。

比如和讯、晨星、理柏等基金评级机构，它们按照专业的评价模型对各种基金进行评估，通常来说，评估结果最高为五星，最低为一星。基民只需通过查看基金的星级便可掌握对基金的初步判断。

不过，基金评级的基础是过去的绩效，因此只能反映基金过去的业绩，并无法保证未来的获利。想要深入了解基金的基民，还是要付出一定的精力去对基金进行各方面的考察。





比如将基金收益与股票大盘走势进行比较，将基金收益与其他同类基金的收益进行比较，将基金的当期收益与历史收益进行比较，还可以将基金收益与自己的预期进行比较。

其次是选择优秀的基金管理公司与基金经理，作者在书中建议，对基金管理公司的评估应包括基本面、制度面、技术面以及市场面。而对基金经理的挑选，则应基于此人以往的管理业绩、从业经验、投资理念与职业操守等。

03

构建合理的基金投资组合

著名基金管理人彼得·林奇曾说道：“投资市场变幻莫测，投资者不知道下一个投资机会在哪儿。因此对不同风格的基金进行组合是有必要的。”





作者认为，基民在构建基金组合时，应遵循三个原则。

第一是与投资目标匹配原则，投资者应充分考量自身的投资需求，利用不同基金来平衡组合的整体风险和收益。

第二是风格配置原则，组合中的基金风格应尽量差异化，防止行业整体衰退时引发的市场暴跌。

第三是分散风险原则，意思是基民不要把希望完全寄托于一只或一类基金上。市场的炒作热点在轮动，每类基金都有亏损和获利的机会，投资者应将目光投入到基金组合的整体收益上。

一般来说，好的基金组合应该包括核心组合与非核心组合模块。核心组合中应包含3-4只业绩稳定的基金，主要用来维持组合的稳定性。非核心组合中可以买进一些行业基金、新兴市场基金或某类股票基金等，来拓展组合的多元性，以期实现额外创收。

6. 基金选择的7大常见误区有哪些？

误区1：基金不用挑选，买哪只都差不多
不管是在牛市还是在熊市中，基金业绩都有很大差别。即使是同一公司旗下的同种类基金，业绩也会出现分化。因此，对基金一定要精挑细选



即使是在同样一个市场环境中，不同的基金带来的收益也是千差万别的。好买基金研究中心的数据显示，在今年上半年，最好的股票型基金收益达到41.55%，而最差的股票型基金收益只有-26.76%。所以选到好基金，能令您的投资起到事半功倍的效果。
 
误区2：只关注基金短期排名


 
误区3：崇拜明星基金经理，只购买明星经理管理的基金
基金业绩的好坏与基金经理的投资风格和能力固然是密切相关的，但是基金的投资不仅仅是基金经理一个人决定的，与其背后的投研团队也密不可分。所以，不能盲目崇拜“明星经理”。

 
误区4：买“老基金”不如买“新基金”
股市持续上涨阶段
新基金的表现往往不如老基金。新基金从发行到建仓需要几个月，将错过部分涨幅，仓位较高的老基金能吃到更多的涨幅。
股市下跌或行情不明时
新基金的仓位一般较老基金低，跌幅也较老基金小。
因此，股市持续上涨时，应首选老基金;一旦行情处于高位，方向不明，就可首选新基金，但最好也要选择那些由老基金经理管理，或投研平台较好的新基金。
 
误区5：保本基金能完全保本
许多投资者购买保本基金是冲着“保本”两个字，认为购买这种基金能保证投资本金的绝对安全。
 

也就是说，三年之内投 资者如果需要赎回，照样要承担基金涨跌的风险和较高的赎回手续费。所以保本基金不是无条件完全保本的。
 
误区6：低净值基金上涨空间更大

基金净值代表相应时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额，反映了基金资产的市场价值。投资基金收益的高低与买入时基金净值高低并无直接关系，真正影响投资者收益的是该基金管理人的投资管理能力。
 
误区7：股票型基金最赚钱

在股市单边上扬的行情里，高仓位确实容易获得高回报。但是，股票型基金也不会总是满仓操作，有时可能还不如一些偏股型基金的仓位高。而且，股市下跌的过程中，股票型基金的风险也是最高的，所以未必是每一个投资者的最佳选择。对于一些重本金轻收益的风险厌恶型投资者，不妨选择货币基金和债券基金。

7. 基金怎么选才不会被坑？

 1.首先要选好基金的类型，其次同一类型的基金不要买太多，因为同一类型的买太多就很难分散风险，一般相似度越高的基金，同涨同跌的概率就会越高。2.挑选优秀的基金经理。看基金经理过往的业绩与经验，背景资料。3.看基金的业绩排名。一般是看基金排行和基金过去一年和三到五年的业绩排名怎么样，尽量选择五年、三年、一年的排名均处于前25%的基金投资相对比较好。
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8. 越来越多的人选择投资基金，难道基金能够稳赚不赔？

一是在股票市场大势向好时择机买入。
大势向好是指国家大力支持资本市场发展，鼓励投资机构或投资人购买股票，并推出降息、降税、放开流动性等经济政策。目前的国家政策就特别适合普通投资者购买基金。
二是购买基金时坚持股票指数大跌大买，小跌小买，不跌不买的原则；
因为资本市场大趋势是向上发展的，指数上涨也是大势所趋，基金收益趋势短期内不会改变，但是在购买基金时要看准股票指数下跌日买入，这样才能以同样资金购买到更多的基金份额。
三是确定好卖出时机。

基金投资和股票投资有着截然不同的买卖规律。普通投资者股票买卖一般是持有时间较短，操作比较频繁。但在投资基金时不能频繁买卖，持有时间也不能太短。一般情况下应持有6个月以上至12个月。也可以参考投资收益决定卖出时机。按投资收益卖出股票也可以采取当收益超过20%以上时“大涨大卖，小涨小卖”原则。如果担心卖出后，基金继续上涨，可同时制定基金定投计划。可按周、按月定期定额购买的办法，以保证稳定的投资收益。只要坚持“波段买卖，长期持有”的原则，基金投资基本可以做到稳赚不赔。

基金定投这种投资方式，相信大家都不陌生。很多有心人利用基金定投，一方面使自己养成了定期储蓄的习惯，另一方面也使自己能持续获得稳定的投资收益。不过基金定投虽说是一个下金蛋的鸡，但事实上也不是人人都挣钱，有一些用户就反馈自己越投越亏，犹豫要不要割肉离场？看起来稳健的基金定投，为什么也会有人亏钱呢？

1. 选错基金。男怕入错行，女怕嫁错郎。基金定投也是一样的道理，能否赚钱的关键，在于是否选对了基金。如果没有经验，也不看指标，选择了一个月月亏、日日赔的基金，那赔钱也是难免的。事实上挑选基金说难也难说简单也简单，你只需要把握好几个原则，大致就不太会出错，比如，在基金公司成立时间、基金公司排名、基金经理个人经历、基金规模等几个维度综合考查，就能筛选出一批段质基金，另外，不具备专业分析的投资用户，其实可以尝试指数基金，只要坚持长期定投的策略，也很容易获得稳定的投资回报。
2. 投资期限过短。只要功夫深，铁杵磨成针。基金定投最大的优势就是用时间换取空间，拉长投资期，使自己获得充分的买入和卖出空间选择。如果投资周期太短，无疑会使自己买入和卖出的选择受限。从某种意义上来说，基金就像是股票。股神巴菲特最大的投资秘诀就是长期持有优质的股票，他的投资策略在这一点上来说和基金定投是一致的，就是通过长期持有，让自己可以选择最优的离场时机，获取较高的收益。
3. 投资心态不好。大多数人基金定投的钱都是自己辛辛苦苦的血汗钱，稍微有点亏损就会感觉肉疼。很多人开始定投以后，天天监控自己的赢利情况，稍微有点波动就怀疑自己的投资策略。时间一长，自己的投资心态就会被打垮，买入卖出完全被非理性的情绪左右。这样一来，基金定投很可能变成了追涨杀跌。最后钱没赚到，还可能会严重影响自己的正常生活情绪，得不偿失。

其实要避免以上几种心态，做好基金定投还是很简单的。这里给大家介绍一种很常用的基金定投策略——止盈法。止盈，从字面上来说就是对自己的盈利设定一个上限。可能很多人会困惑，赚钱哪还有嫌多的？其实道理很简单，长期定投就是采用多次等量的资金投放，使自己的收益可以逼近股市或者基金的波动趋势。但是如果时间过长不离场，就会错过很多中间的上涨波段。正确的做法是给自己设定一个盈利上限（大多数15%），每次达到这个上限都清空自己的持仓，然后从下一个波段重新开始。这样一来，每次清空都能保证利润落袋为安。即使基金走跌，由于自己是从零开始，持仓很少，亏损自然也会降低。日积月累，赢利也会积少成多。