金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法

1. 金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法

第一章　总则第一条　为了督促金融机构有效履行反洗钱和反恐怖融资义务，规范反洗钱和反恐怖融资监督管理行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律法规，制定本办法。第二条　本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
　　（一）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行；
　　（二）证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；
　　（三）保险公司、保险资产管理公司；
　　（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司；
　　（五）中国人民银行确定并公布应当履行反洗钱和反恐怖融资义务的其他金融机构。
　　非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心、网络小额贷款公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构，适用本办法关于金融机构的监督管理规定。第三条　中国人民银行及其分支机构依法对金融机构反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理。第四条　金融机构应当按照规定建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，评估洗钱和恐怖融资风险，建立与风险状况和经营规模相适应的风险管理机制，搭建反洗钱信息系统，设立或者指定部门并配备相应人员，有效履行反洗钱和反恐怖融资义务。第五条　对依法履行反洗钱和反恐怖融资职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定不得对外提供。第二章　金融机构反洗钱和反恐怖融资内部控制和风险管理第六条　金融机构应当按照规定，结合本机构经营规模以及洗钱和恐怖融资风险状况，建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。第七条　金融机构应当在总部层面建立洗钱和恐怖融资风险自评估制度，定期或不定期评估洗钱和恐怖融资风险，经董事会或者高级管理层审定之日起10个工作日内，将自评估情况报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。
　　金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估应当与本机构经营规模和业务特征相适应，充分考虑客户、地域、业务、交易渠道等方面的风险要素类型及其变化情况，并吸收运用国家洗钱和恐怖融资风险评估报告、监管部门及自律组织的指引等。金融机构在采用新技术、开办新业务或者提供新产品、新服务前，或者其面临的洗钱或者恐怖融资风险发生显著变化时，应当进行洗钱和恐怖融资风险评估。
　　金融机构应当定期审查和不断优化洗钱和恐怖融资风险评估工作流程和指标体系。第八条　金融机构应当根据本机构经营规模和已识别出的洗钱和恐怖融资风险状况，经董事会或者高级管理层批准，制定相应的风险管理政策，并根据风险状况变化和控制措施执行情况及时调整。
　　金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入本机构全面风险管理体系，覆盖各项业务活动和管理流程；针对识别的较高风险情形，应当采取强化措施，管理和降低风险；针对识别的较低风险情形，可以采取简化措施；超出金融机构风险控制能力的，不得与客户建立业务关系或者进行交易，已经建立业务关系的，应当中止交易并考虑提交可疑交易报告，必要时终止业务关系。第九条　金融机构应当设立专门部门或者指定内设部门牵头开展反洗钱和反恐怖融资管理工作。
　　金融机构应当明确董事会、监事会、高级管理层和相关部门的反洗钱和反恐怖融资职责，建立相应的绩效考核和奖惩机制。
　　金融机构应当任命或者授权一名高级管理人员牵头负责反洗钱和反恐怖融资管理工作，并采取合理措施确保其独立开展工作以及充分获取履职所需权限和资源。
　　金融机构应当根据本机构经营规模、洗钱和恐怖融资风险状况和业务发展趋势配备充足的反洗钱岗位人员，采取适当措施确保反洗钱岗位人员的资质、经验、专业素质及职业道德符合要求，制定持续的反洗钱和反恐怖融资培训计划。第十条　金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资工作需要，建立和完善相关信息系统，并根据风险状况、反洗钱和反恐怖融资工作需求变化及时优化升级。第十一条　金融机构应当建立反洗钱和反恐怖融资审计机制，通过内部审计或者独立审计等方式，审查反洗钱和反恐怖融资内部控制制度制定和执行情况。审计应当遵循独立性原则，全面覆盖境内外分支机构、控股附属机构，审计的范围、方法和频率应当与本机构经营规模及洗钱和恐怖融资风险状况相适应，审计报告应当向董事会或者其授权的专门委员会提交。

2. 银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法

第一章　总  则第一条　为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，制定本办法。第二条　国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定，配合国务院反洗钱行政主管部门，履行银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。

　　国务院银行业监督管理机构的派出机构根据法律、行政法规及本办法的规定，负责辖内银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理工作。第三条　本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和国家开发银行。

　　对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理，参照本办法对银行业金融机构的规定执行。第四条　银行业金融机构境外分支机构和附属机构，应当遵循驻在国家（地区）反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，协助配合驻在国家（地区）监管机构的工作，同时在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求。

　　驻在国家（地区）不允许执行本办法的有关要求的，银行业金融机构应当采取适当的额外措施应对洗钱和恐怖融资风险，并向国务院银行业监督管理机构报告。第二章　银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资义务第五条　银行业金融机构应当建立健全洗钱和恐怖融资风险管理体系，全面识别和评估自身面临的洗钱和恐怖融资风险，采取与风险相适应的政策和程序。第六条　银行业金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系，将反洗钱和反恐怖融资要求嵌入合规管理、内部控制制度，确保洗钱和恐怖融资风险管理体系能够全面覆盖各项产品及服务。第七条　银行业金融机构应当依法建立反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，并对分支机构和附属机构的执行情况进行管理。反洗钱和反恐怖融资内部控制制度应当包括下列内容：

　　（一）反洗钱和反恐怖融资内部控制职责划分；

　　（二）反洗钱和反恐怖融资内部控制措施；

　　（三）反洗钱和反恐怖融资内部控制评价机制；

　　（四）反洗钱和反恐怖融资内部控制监督制度；

　　（五）重大洗钱和恐怖融资风险事件应急处置机制；

　　（六）反洗钱和反恐怖融资工作信息保密制度；

　　（七）国务院银行业监督管理机构及国务院反洗钱行政主管部门规定的其他内容。第八条　银行业金融机构应当建立组织架构健全、职责边界清晰的洗钱和恐怖融资风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、反洗钱和反恐怖融资管理部门和内审部门等在洗钱和恐怖融资风险管理中的职责分工。第九条　银行业金融机构董事会应当对反洗钱和反恐怖融资工作承担最终责任。第十条　银行业金融机构的高级管理层应当承担洗钱和恐怖融资风险管理的实施责任。

　　银行业金融机构应当任命或者授权一名高级管理人员牵头负责洗钱和恐怖融资风险管理工作，其有权独立开展工作。银行业金融机构应当确保其能够充分获取履职所需的权限和资源，避免可能影响其履职的利益冲突。第十一条　银行业金融机构应当设立反洗钱和反恐怖融资专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资管理工作。反洗钱和反恐怖融资管理部门应当设立专门的反洗钱和反恐怖融资岗位，并配备足够人员。

　　银行业金融机构应当明确相关业务部门的反洗钱和反恐怖融资职责，保证反洗钱和反恐怖融资内部控制制度在业务流程中的贯彻执行。第十二条　银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对不同客户、业务关系或者交易，采取有效措施，识别和核实客户身份，了解客户及其建立、维持业务关系的目的和性质，了解非自然人客户受益所有人。在与客户的业务关系存续期间，银行业金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。第十三条　银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份资料和交易记录保存制度，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

3. 微信为什么会出现根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》

亲，您好微信为什么会出现根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》是如下原因1，微信支付出现反洗钱认证通常是因为该微信过于频繁的进行了敏感度较高的支付导致的；2，在触发该验证之后，根据情节的不同，可以通过等待一段时间，输入短信验证码，上传身份资料等方式来解除认证；3，为了防止出现该种认证，在使用微信支付的时候，需要注意不要特别频繁的对同一帐号大额转账，或者密集的对大量帐号在同一时间转账。【摘要】
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你好，这是微信支付机构的例行程序。【回答】
能不能再展开讲讲？【提问】
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7. 微信为什么会出现根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》,个人身份证名

您好亲。微信出现这个提示是因为根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的要求，要求支付机构进行反洗钱审查，因此为了更好地保障用户的安全，微信提醒你填写个人身份证名称。【摘要】
微信为什么会出现根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》,个人身份证名【提问】
您好亲。微信出现这个提示是因为根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的要求，要求支付机构进行反洗钱审查，因此为了更好地保障用户的安全，微信提醒你填写个人身份证名称。【回答】
微信支付平台的安全提示，这种提示事微信支付平台的安全提示，提醒客户注意防范网络上诈骗风险。所以这是微信平台系统发出的消息【回答】
处理方案：1、打开微信，进入后点击页面右下角“我”选项卡。2、进入我页面，点击“支付”的选项。3、进入支付界面，点击页面右上角三点图标。4、进入支付管理界面，点击“实名认证”选项。5、进入实名认证中心界面，点击“身份证照片”选项。6、进入上传身份证照片界面，点击“上传身份证照片”按钮。7、点击加号图标，分别上传身份证的人像面照片和国徽面照片，然后点击“提交”按钮即可。【回答】

8. 微信为什么会出现根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》,个人身份证名

您好亲，根据您的描述，微信为什么会出现根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》,个人身份证名原因如下: 1、微信用户的微信零钱已连续10天超过5000元,则会提示需要上传身份证照片,才可以使用微信支付功能。 2、微信表示是根据央行发布的《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》而推行的规定。根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，个人身份证名下全部账户30天内累计收款、支付、充值、提现超过5万元需要上传身份证照片。同时，上传身份证照片后，用户也可以获得一些新权限，主要包括：【1】单笔首付金额超过1万元。【2】30天累计首付金额超过5万元。【3】零钱连续10天超过5千元。【4】购买理财产品。那么微信支付怎么上传身份证照片呢?如果有提醒，可以在微信支付的消息页面中找到提示消息，点击进去办理，如果没有提醒，则可以按照“我的”-“支付”-点击右上角-实名认证-上传身份证照片路径进行操作，再按照提示进行操作即可。【摘要】
微信为什么会出现根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》,个人身份证名【提问】
我也没有花怎么多钱啊【提问】
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【提问】
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是不是骗子哦【提问】
您好亲，这个不是的，这不是骗子。【回答】
真的没花这么多【提问】
没有买个理财产品【提问】
啊西【提问】
您好亲，是的这个所有都是这样的，都会弹出这个的。因为最近电信诈骗洗钱行为多发，所以微信联合司法行政部一起预防，才会这样的。【回答】
您好亲，这个不用担心的。【回答】